ARQUITECTURA FINANCIERA
“Una Metodología única para alcanzar tus Metas Financieras y No Financieras"
Descubre qué es la Arquitectura Financiera.
A) INTRODUCCIÓN
El objetivo del presente e-book es mostrarte una forma sencilla para mejorar tu relación con el dinero y tus finanzas, podrás entender de una forma clara, sin necesidad de “expertos financieros” , el camino más fácil para alcanzar la famosa “Libertada Financiera”.
Aprenderás:
- De dónde viene la habilidad para generar dinero.
- Cómo generar más dinero.
- Cómo protegerlo.
- Cómo multiplicarlo.
El libro es de gran utilidad para:
- Colaboradores o Empleados de una Empresa, cuya única fuente de ingresos es su trabajo.
- Profesionales Independientes (Abogados, Médicos, Asesores, Diseñadores, etcétera).
- Profesionales de Redes de Mercadeo.
- Auto-Autoempleados o Dueños de Empresa Micros o PYMES. (Pequeñas y Medianas Empresas).
No importa la cantidad de dinero que ganes, lo importante es dejar las reglas claras para mejorar su manejo.
B) FILOSOFÍA DEL DINERO
- ¿Por qué me pongo frente a ti y te hablo de finanzas y negocios?
- ¿Por qué leer este ebook que habla sobre negocios y dinero, cuando hay cientos de ellos en el mercado?
Permíteme contarte mi historia y si después de conocerla, crees que puedo apoyarte, ¡adelante!
Desde temprana edad, a mí siempre me ha gustado el tema de los negocios, siempre me ha gustado la idea de generar cosas, de generar empresas, no solamente por un tema de dinero sino por un tema de creatividad.
A los 16 años (1986) tuve la fortuna de entrar a Junior Achievement, un sistema que en Estados Unidos lleva más de 100 años operando y en México tenía, en aquél entonces, cerca de una década.
Este proceso me permitió crear mi propia empresa desde los inicios, es decir, vender las acciones para conseguir capital y comenzar a operar, comprar materia prima y transformarla en un producto terminado, idear la forma de generar ventas, administrar todo el proceso (recursos humanos, finanzas) para que al final del año presentar los resultados a los inversionistas.
Durante los dos años en los que participé en el programa, formamos dos empresa, una de ellas se llamada “Avante”, donde el Director General era mi gran amigo Carlos Latorre, hoy uno de los mejores brokers de seguros a nivel nacional. Al final de ese año fui premiado como el mejor Director de Finanzas del periodo, nuestro producto fueron manteles individuales que nosotros mismos fabricamos en una máquina de coser de mi abuela.
El segundo año, hicimos lámparas con latas de refresco y cervezas vacías, las pantallas y las bases al principio las hacíamos nosotros, pero luego fue mejor mandarlas a maquilar.
Con todo el dinero que gané vendiendo lámparas pude ahorrar lo suficiente para irme 3 meses a Europa. A mis 19 años recorrí cerca de 13 países, desde Inglaterra hasta Grecia, aunque tuve que irme solo pues mis amigos de la edad, o no los dejaron ir o no tenían dinero.
Gracias a Junior Achievement tuve la oportunidad de conocer jóvenes empresarios de otros países como El Salvador, Costa Rica, Estados Unidos y gente en Puerto Rico y obvio muchos jóvenes empresarios de varios estados de México. Dentro del mismo proceso, tuve la fortuna de viajar a Convenciones de Jóvenes Empresarios a Puerto Rico, Estados Unidos y El Salvador.
Literalmente cambió mi vida, pues desde que tuve la experiencia nunca más volví a ser la misma persona, siempre supe que si quería generar una diferencia en el mundo y generar riqueza, la respuesta estaba en la Libre Empresa.
Yo no vengo de una familia de empresarios, mis padres han sido personas que han trabajado como empleados durante prácticamente toda su vida y hoy lo que más me sorprende es que ellos a sus más de 80 años son financieramente libres, no están preocupados por el dinero pues saben que sus ahorros les alcanzarán hasta el final de sus días.
A pesar de que no han sido empresarios, han tenido la sabiduría para manejar el dinero, conservarlo y multiplicarlo.
De dónde viene la habilidad para ganar dinero
¿Qué sientes cuando hablas de dinero o qué representa para ti? ¿Qué sientes cuando hablas de la gente rica? Hay gente que por ejemplo ve a alguien en un BMW o en un Maserati y lo primero que piensa es:
“Seguramente es ladrón o político o narco, no, es decir ¿Cómo trae ese auto? Y hay gente que cuando ve gente rica dice: “oh que padre ¿cómo lo está haciendo? Me encantaría ser como él”.
Entonces para mi algo fundamental es si tu subconsciente ve a un rico y le molesta que el rico sea rico; tu subconsciente va a hacer todo lo necesario para que tú no llegues a ser rico, porque no quieres llegar a ser esa persona que te molesta.
Cuando la gente ve a la gente pobre y se siente mal por aquella gente pobre, pues entonces algo está mal en tus sistemas de creencias. Yo cuando veo gente pobre; no me siento mal porque yo tengo dinero, voy a buscar cómo ellos puedan generar su propia riqueza, no a través de dádivas o como lo hace el gobierno. Entonces el poder de intención es muy importante, ¿Cuál es la diferencia entre una fuerza de voluntad y el motivo?
¿De dónde viene la habilidad de generar dinero?
Yo conozco españoles ricos y pobres, mexicanos ricos y pobres, gringos ricos y pobres.
¿Tiene que ver con la edad?
No, conozco gente joven que tiene mucho dinero y gente grande que tiene mucho o poco dinero. Conozco mujeres que tienen mucho dinero y mujeres pobres.
¿Tiene que ver con el nivel de estudios?
Yo conozco gente en el IPADE que no tienen ni para vivir, y conozco gente que tiene una empresa que factura 5000 millones de pesos al año y el dueño solo tiene la primaria terminada.
Entonces ¿con qué tiene que ver precisamente el hacer dinero con la filosofía del dinero?
Hagamos un ejercicio, ¿Cuál es la diferencia entre la gente exitosa y la gente fracasada? Entonces hacemos como todo un análisis de la gente exitosa. La gente exitosa siempre está hablando por ejemplo de cosas positivas, lee, hace deportes, tiene vicios controlados, no se ponen borrachos todos los fines de semana, leen libros de buena calidad, no ven tanta televisión, hacen deporte, tienen un grupo de amigos que los eleva.
¿Y qué es lo que hace la gente fracasada? Todo el tiempo se está quejando, no toman responsabilidades, siempre se quejan del gobierno, quieren apoyos, es negativo, lee cosas que no le generan valor, ve mucha televisión.
Entonces si tú generas un análisis entre la gente exitosa y la gente fracasada; te das cuenta de sus virtudes, por ejemplo: Gente exitosa, el dueño de Bimbo, yo no veo al dueño de Bimbo borracho los viernes tomando con sus amigos. Yo no lo imagino viendo fútbol todo el domingo, y no es que verlo sea malo, pero yo no lo veo el domingo toda la mañana viendo el fútbol y el americano, no lo veo.
Entonces gente exitosa, yo no veo gente exitosa con 4 amantes. No las veo. Tienen una vida sexual educada, tiene una vida… Lee buenos libros, ve buenas películas... Entonces si te fijas, vas desde ahí viendo cuál es la filosofía del dinero. Entonces por ejemplo, hay una cosa que se llama Amichi. Esta es una psicóloga social que habla sobre las posiciones de poder y precisamente de cómo esta, te eleva la testosterona y te baja el cortisol.
Entonces la gente éxitos siempre trae mucha energía, trae ganas de hacer las cosas. La gente fracasada siempre está con baja energía. No veo al señor Carlos Slim con un nivel de energía bajo, que te diga “ay que flojera de levantarse en la mañana" ¿visualizas a Carlos Slim así?
Las posiciones de poder son posiciones que te ayudan precisamente a elevar la testosterona y bajar el cortisol.
Por ejemplo, ¿Qué es lo que hace todo el mundo ahorita? Con el celular, antes de una entrevista de trabajo, con la cabeza hacia abajo. Esto genera que la testosterona baje y el cortisol suba.
En cambio si antes de una reunión de trabajo te elevas, levantas el puño, te pones con el pecho erguido, generas que la testosterona suba y el cortisol baje. Esas posiciones de poder las tiene la gente exitosa.
¿Cómo divides realmente la filosofía del dinero?
Cosas muy puntuales y muy pragmáticas: La filosofía del dinero tiene que ver con los valores, creencias, hábitos, gustos, habilidades, conocimientos y red de contactos. Eso es la filosofía de vida, no es solamente con que “yo creo que el dinero es bueno". No, tiene que ver con la filosofía de vida, por ejemplo:
Valores, ¿Cuál es tu sistema realmente de valores con respecto al dinero? ¡Ojo!, hay mucha gente que hace dinero, pero lo puede perder, porque su sistema de valores no le permite mantenerlo. Hay mucha gente que es buena para hacer dinero, pero no lo mantiene. Yo no veo al dueño de Bimbo siendo un tipo que esté buscando hacer trampa todo el tiempo. Para mi el mejor modelo de un empresario exitoso es precisamente el dueño de Bimbo, don Lorenzo Servitje, que en paz descanse. Ya han pasado 2 generaciones, una empresa mundial, una empresa donde normalmente el empleado que está trabajando ahí se siente contento. Tengo muchos amigos que trabajan en ahí y son felices, porque cuidan al empleado, buscan generar riqueza para todo el mundo.
Otro ejemplo de alguien que tiene valores muy buenos es, José Medina Mora, el dueño de Compu Soluciones. No veo a José Medina Mora con una amante -y no es que tener amante sea bueno o malo, aquí yo no digo que sea bueno o malo- sino es qué valores tienes tú que te acercan más a tu objetivo de generar éxito. Hablo de un sistema de valores basado en la transparencia, la honestidad, los valores universales... Por ejemplo la honradez, la perseverancia. No me imagino a una persona como el dueño de Bimbo diciendo al primer problema: “ah, ya no se pudo, qué difícil”.
Entonces el esquema de valores es:
- Tener y que tú hagas un análisis de qué esquema de valores tienes para que te hagan crecer o no crecer.
- El sistema de creencias tiene que ver con si eres capaz de creer si puedes hacer algo o no. Por ejemplo Henry Ford se basaba en la idea de creer en uno mismo. Otro ejemplo: Roger Gilbert Bannister. Hace muchísimos años la gente decía que era imposible correr la milla en menos 4 minutos. Todos médicos decían que era imposible hacerlo, porque el cuerpo no estaba diseñado para eso y que si tú intentabas, tú cuerpo podría sufrir fracturas y podía tener un infarto. Entonces todo el mundo creía que no se podía, cuando llegó Roger Bannister y dijo: “yo sí creo que se puede". ¿Y qué crees que pasó? Logró correr la milla en menos de 4 minutos. Después de que lo lograra, vinieron otros cientos de personas que lograron hacerlo.
Entonces ¿cuál es tu sistema de creencias que te permite o no llegar a tu objetivo?
Tus creencias te limitan o te potencializan, no hay de otra. Hay gente que dice que México no es capaz de ser campeón del mundo en fútbol, yo en conferencia les digo:
“¿Creen que México puede ser campeón del mundo?” y el 70% me dice que no puede, y les digo: “México ya fue campeón del mundo en fútbol soccer" – “ah, pero en la sub 22” –. “o importa, ya fue campeón del mundo”, entonces si tu creencia es que no se puede; no lo vas a lograr jamás.
porque cuando vas a Argentina o Brasil y les preguntas: ¿tú crees que Brasil puede ser campeón en fútbol Soccer? ¿Qué es lo que te dice la gran mayoría de los brasileños? Claro que se puede. Esa es la gran diferencia precisamente en tu sistema de creencias, lo más importante es qué creencias tienes tú sobre el dinero, “oye el dinero es malo, los ricos son avaros, tener mucho dinero es peligroso en México”, entonces si tus creencias hablan sobre todo eso del dinero ¿qué crees que va a hacer tu subconsciente? Va a lograr que tengas razón, si tú crees que el dinero es malo, entonces no te lo va a dar porque es malo, si tú crees que el dinero es peligroso en México ¿qué crees que va a pasar? No te lo va a dar porque es peligroso, ¿tú crees que a Carlos Slim a Ricardo Salinas, a los dueños de bimbo, a los de ALSEA llega da miedo tener dinero? Por supuesto que no, tienen protección para todo el tema de la inseguridad, entonces si tu creencia es que el dinero es malo o que los ricos son malos; nunca vas a tener dinero, entonces el segundo tema es la creencia. Tercero, tú puedes creer que el dinero es muy bueno y tener buenos valores, pero si tus hábitos no son los adecuados; no te van a acercar a tus objetivos, es decir, una discusión en el IPADE bien interesante es que hablaban sobre lo que es bueno y lo que es malo ¿no? Y yo les decía que para mi no es bueno ni malo, yo lo que le digo es que hay hábitos que te acercan y hay hábitos que te alejan de tu objetivo, oye ¿fumar es bueno o es malo? Claro, si nos vamos al punto de vista de salud a lo mejor es malo, pero a lo mejor para alguien puede ser bueno porque le quita el estrés y se fuma un cigarro, pero ¿ese hábito te acerca a tu objetivo? Por ejemplo, el hábito de tomar, hoy platicaba con una persona y me decía que dejó de ir a tomar con sus amigos los jueves, porque su hábito era tomar tanto alcohol hasta las 6 de la mañana y quedar inconscientes y todo el viernes era pasando ese crudo, ¿tú te imaginas a Carlos Slim borracho los viernes? No, entonces ¿qué hábitos tienes precisamente que te estén acercando o alejando de tu objetivo? Oye ¿tú crees que Carlos Slim o Ricardo Salinas lee libros?
Todo el tiempo están leyendo libros, entonces qué tipo de libros estás leyendo, cuántos libros lees, qué tipo de ejercicio haces, qué tipo de alimentación tienes. Yo no me imagino realmente a don Lorenzo Servitje comiendo tacos de garnacha todos los viernes parado en una taquería o tomando cocacola o tomando alcohol hasta embrutecerse o drogas, yo creo que tienen hábitos que los acercan a sus objetivos. Entonces ahí también hago un análisis de cuáles son los hábitos que crees que tienen los empresarios exitosos y les hago una auditoría de hábitos, es mi padre ese ejercicio Mauricio, porque los pongo y les digo: “a ver, ¿a qué hora te levantas?” – “no, me levanto a las 9 de la mañana" – “¿y qué es lo primero que haces?” – “abro mi celular para ver Facebook y ver que chismes hay" – “¿y después?” – “No, pues prendo el noticiario de hechos de la noche o hechos de la mañana”. ¿Tú crees que la gente exitosa como por ejemplo Elon Mosk ven noticias en la mañana? Claro que no ven noticias en la mañana? Claro que no ven noticias en la mañana, ve a lo mejor resultados de bolsa o lee un libro o hace ejercicio, pero no se pone a ver las noticias. Como yo le decía a la gente el otro día: tú te dedicas a leer noticias todos los días de cuántos muertos hay en el covid ¿ te genera un valor agregado saber cuántos muertos hay hasta la fecha? No te agrega ningún valor ¿para qué lo ves? ¿Para qué criticas todo el tiempo AMLO? ¿Qué Fue lo que dijo José Medina Mora sobre AMLO en la conferencia que nos dio a nosotros? Dijo: “dejen de criticar a anglo, dejen de mandar memes y chistes de anglo, si quieren realmente ser un contrapeso real; métanse en la COPARMEX, métanse en la CANACO y hagamos contrapeso a través de una institución, pero mandar memes y chistes en Facebook no genera valor, yo no me imagino a Elon Musk mandando memes en Twitter ¿o tú si te lo imaginas?
Estás viendo entonces el tema de los hábitos, yo le digo: qué es lo que haces en la mañana, en la tarde, a qué horas comes, a qué horas te acuestas, qué haces antes de acostarte, qué rituales tienes y ahí puedo saber si tu vida va a ser exitosa o no. Yo antes de saber qué tipo de hábitos; veo tu cuerpo y sé que hábitos tienes de comida y ejercicio, porque los hábitos se notan, los hábitos de limpieza, yo llego a la oficina de un cliente y me doy cuenta de cómo es su trabajo, desde cómo está la pocilga de su oficina o su oficina ordena, entonces esos hábitos de auditoría se los hago, le hago una matriz Erick, donde la matriz Erick es cuáles hábitos debo eliminar, reducir, incrementar y crear, “oye, es que bebo mucho alcohol los viernes" – elimínalo, elimina ese hábito, no te genera ningún valor, “oye ¿sabes qué? La cerveza me gusta” – bueno, entonces redúcelo, tómate una cerveza por semana, o deja de ver a tus amigos tóxicos, ¿no puedes cortar la relación? Está bien, reduce la relación con ellos un tiempo, “oye es que me gustaría saber más de finanzas" – incrementa tu hábito de lectura o de cursos, “oye, es que no tengo el hábito de la lectura” – créalo, “no tengo el hábito del ejercicio” – créalo. Ayer Mauricio platicábamos sobre un agente de seguros al que le fue muy bien este año, pero al ritmo en que está trabajando; le va a dar un infarto, yo trabajo menos, vendí un poquito menos, pero mi negocio tiene mucho más sustentabilidad a largo plazo que el de él, porque el hace todo, él hace pólizas, el cobra, él hace siniestros, él va a ver a los clientes, puta madre, yo no hago nada Mauricio más que vender, oye ¿yo soy mejor que él? No, son hábitos que le acercan a mi objetivo, yo quiero retirarme en 10 años con un director general en mi empresa, entonces mis hábitos están generando ese acercamiento, entonces les platico un poco de cómo eliminar hábitos y cómo crear hábitos positivos ¿no?
Fíjate que este primer módulo es el que más dura de todos, porque es el más importante, porque de nada sirve… Yo le digo a la gente… “Jorge ya, explícame cómo hacer un estado financiero, es más Jorge, explícame como hacer un presupuesto" – va, te lo voy explicar, pero ¿vas a llevar a cabo el presupuesto? Entonces de nada sirve que te explique cómo utilizar un hacha, cómo utilizar un presupuesto si no tienes el hábito de hacerlo, una caminadora ¿sirve para bajar de peso?
Si la usas, si no la usas no te va a servir, y normalmente la gente compra la caminadora para ponerla de perchero. Por eso trabajo mucho en esto y el gran problema de la gente que no tiene dinero; es porque esto es lo más complicado de hacer dinero, cambiar tu mentalidad, tus hábitos, tus creencias y tu red de contactos, pero no quieren hacerlo, quieren seguir tomando alcohol los viernes, viendo el fútbol del América, de las chivas y los tigres, critico porque a lo mejor no me gusta, no lo entiendo, ¿te gusta el fútbol? Haz dinero con el futbol o genera relaciones con el fútbol, pero verlo 4 o 6 horas el fin de semana ¿Qué te generó? Nada. Y luego vamos al punto de cursos y habilidades Mauricio.
En el tema de cursos y habilidades hay una cosa que se llama cuadrante personal, ese me encanta, se llama así, “me gusta, no me gusta”, “soy bueno, soy malo", ese cuadrante Mauricio lo diseñé yo, eso te puedo decir que lo inventé yo de algo súper sencillo y fue para mi, porque me decía: “a ver, ¿por qué me va mal en los negocios o por qué me va mal en la vida?” – pues porque te dedicas a algo que no te gusta campeón, oye me voy a dedicar a algo que me gusta, me gustan las relaciones públicas, me gustan por ejemplo, la lectura, tratar con dueños de empresa, eso me gusta, a mi no me gusta por ejemplo, ayer platicaba con Irving Flores el dueño de carnes Varecaribaldi, a mi no le gusta llegar a mi casa oliendo a cebolla, no me gusta, no me gusta tratar con gente y carne y comida, no me gusta, ¿por qué me voy a meter en ese negocio? Hace muchos años una persona compró unas franquicias de comida, un ex banquero, caso real, me lo platicó Mónica Gandara, de gallafilarmela, abrió como 3 o 4, iban muy bien, rentables y al cabo de unos años dijo: “las quiero vender” - ¿pero por qué las quieres vender si te va mi bien económicamente? – sí, pero no me gusta llegar oliendo a cebolla a mi casa. Y las vendió. Oye, ¿en qué eres bueno Mauricio, en qué eres malo? Yo soy daltónico Mauricio, soy malo, es un tema ya físico, ¿qué es lo que hago? Lo delego en alguien que sea bueno y que le guste. ¿Te fijas que padre es el cuadrante? Y con esto puedes saber quién puede hacer algo y quién puede hacer otra cosa, entonces si yo soy malo y no me gustan los diseños, ¿vale la pena que yo lo haga? Si la empresa no da para pagarle a alguien, pues ni modo, me fleto un rato, pero tengo que generar dinero para que alguien lo haga, yo ¿en qué soy bueno y qué me gusta? Relaciones públicas, vender pólizas grandes, en esto me enfoco. Entonces la gente exitosa sabe en qué es buena y qué le gusta, ¿y qué nos han enseñado en México? Yo Josie Maxwell hizo una vez algo que me encantó Mauricio, dice: imagínate Mauricio que tengo aquí 5 pelotitas, 2 son de oro y 3 son de cobre, por más que frote las pelotas de cobre, jamás se van a hacer de oro y nos han enseñado que “ah tienes que mejorar tus puntos malos, mejora tus puntos malos", no, enfócate en los buenos, no te enfoques en los malos, porque por más que los trates, jamás vas a llegar a ser de oro, yo por más que me eduque; no voy a ser diseñador, porque soy daltónico y no me gusta, mejor me enfoco en lo que sí me gusta, entonces ese es el cuadrante… pues ahora te estabas riendo Mauricio.
Entonces, por ejemplo, hablando del cuadrante personal que es esto que te acabo de poner aquí, viene lo que se llama el ente fresnel, ¿no? Hoy le decía a un amigo ¿por qué te va mal? Me dice: “es que me dedico…”… El otro día un amigo, no te puedo decir el nombre, me dice: “Jorge yo soy empresario" – “que padre" le dije, “¿Cuántas empresas tienes?” – “tengo 6 empresas" y le digo: “yo nada más tengo una” – “ tengo una empresa que se dedica a tal cosa" y le digo “¿y cómo va?” – “puta, pierdo dinero" – “la otra ¿cómo va? “en breaking record" – “¿la otra?” – “hijole apenas alcanzamos los gastos”. Le dije: “el objetivo de la gente exitosa es que tiene un foco obsesivo de hacer las cosas”, ¿tú crees que el sol puede derretir una piedra?
Que toda la energía del sol la concentra en un solo punto, es impresionante, búscalo en Facebook, en YouTube, cómo un lente fresnel deshace una roca, es impresionante el video. Pues cuando entiendes eso ¿qué crees que pasa? Tienes más probabilidades de tener éxito, ¿por qué la gente dice “no me va bien en los negocios? Tú tienes hijos Mauricio, tienes una hija, imagínate que te llegue un hijo ¿lo puedes atender? Sí, no, lo enseñas, camina y todo. Te llegan 4 hijos al mismo tiempo, 4 hijos al mismo tiempo, ninguno camina, todos dependen de ti, les tienes que hacer la comida, la papilla, cambiarlos, se hacen popó, pipí, ¿qué crees que es más sano en los negocios? Dedicarte otro negocio cuando el primer negocio, el primer hijo ya por lo menos camina y depende de ti, pero como empresarios no sabemos el tema del foco obsesivo ¿no? Y por último, este es un ejercicio que hago, se llama la foro familiar, este Mauricio, puta, le pega a todo el mundo, ¿tú crees que el ser humano puede hacer muchas cosas al mismo tiempo? Las mujeres, ¿tú crees que son multitasks? Es una absoluta mentira, les pongo una fotografía Mauricio, te las doy impresas y les digo: “okay, observa la fotografía” y el ejercicio es que mientras observas la fotografía; te voy a ir haciendo unas ecuaciones matemáticas muy sencillas, 3x7=21 ¿verdadero o falso? 100/2=tanto ¿verdadero o falso? Entonces les dejo la foto, les voy haciendo las preguntas matemáticas y al final del ejercicio les digo: ¿voltea la fotografía? Les digo ¿cuántos habían en la foto? ¿Quién traía lentes? ¿Quién traía pantalón amarillo? Nadie le atina Mauricio, es una estadística a nivel mundial, creo que nada más el 2% a nivel mundial puede hacer esa prueba, entonces cuando quieres tener muchas cosas al mismo tiempo no funciona.
Conocimientos, oye, conocimientos ¿cuáles son tus fuentes de conocimiento? Hay un video muy bueno en YouTube mío en el que digo ¿sabes cómo callar a un sabelotodo? Muy sencillo, cuando tú le preguntas a la gente, ¿a qué edad normalmente sale la gente de la universidad? Ponle a los 25 años para hacer rápido el cálculo, a los 25 salen de la universidad, ¿a qué edad te mueres? A los 75 ponle, ¿cuántos libros lee al mes un mexicano promedio? Al año perdón.
Vamos a ser abundantes Mauricio, pensemos que vas a leer 10 libros al año, de 25 a 75 x 10 libros son 500 libros, ¿sabes cuántos libros se emiten anualmente a nivel mundial? 2 millones, entonces cuando alguien dice que sabe todo; no le creo y si aún así que te das cuenta que no sabes todo, te la pasas en Facebook viendo lo que hizo tu amigo, estás perdiendo una fuente de conocimiento brutal, esta fuente de conocimiento también es importante, los grandes líderes como Elon Musk leen hasta 40 libros al año, y el pópulo, la clase pobre no lee nada, se la pasa leyendo pasquines como libro vaquero.
Hay gente que me dice ¿ya leíste lola Jorge? No, qué es eso, lola ¿para qué lo hoy a leer? Y si lo leo, es porque estoy buscando prospectos para venderles seguros, ¿te fijas? La intención es muy distinta. Y por último nos vamos a lo que le llamo yo red de contactos, oye ¿cuál es tu círculo cercano? ¿Tú sabes por qué me ha ido bien este año y el año pasado? Porque mi círculo cercano son gentes bien padre, gente de primera línea, gente como tú Mauricio, gente como Conce, como José Moreno Brown, como Judith que es una mujer muy profesional, como Conce, osea yo no me llevo con gente looser, no puedo Mauricio, “pues es que eres clasista" siempre me han dicho, no, nunca he sido clasista, sí he sido selectivo con la gente inteligente, suena feo lo que te voy a decir, pero yo con tontos no me puedo llevar, no puedo, porque de eso depende mi éxito, entonces les hago precisamente una auditoría de relaciones, les hago una matriz Mauricio y digo: “ponme las 5 personas con las que más te llevas y ahora calificamos en la parte de como están financieramente hablando, culturalmente hablando, física, bla bla bla, son como 8 conceptos” y ¿qué crees que pasa? La gran mayoría de ellos están quebrados, reprobados, 6-7. Entonces yo le digo a la gente “¿Cómo calificarías a tu pareja?” – “ah un 8, un 7”, okay te tengo una noticia: un 10 no puede andar con un 7, los 6 andan con los 6, los 7 con los 7, los 10 con los 10, ¿quieres tener un 10? Vuélvete un 10, entonces el tema del círculo cercano les pega durísimo Mauricio, aquí la gente llora ¿eh? En todo este proceso la gente va llorando, porque se dan cuenta de que su pobreza material viene de su pobreza personal, digo ¿quieres que las cosas cambien, quieres que tu empresa cambie? El que debe de cambiar eres tú, entonces ahí termino con la parte de red de contactos, entonces su te fijas, ya revisamos valores, creencias, hábitos, gustos y habilidades, conocimientos y red de contactos ¿no?
Los patrones del dinero vienen normalmente de tu familia, de tus amigos, del colegio y de tu entorno, si una persona hubiera nacido en Alemania, sería muy distinto al que nació en México, y es la misma persona, pero ¿Por qué? Porque la influencia que tienes es muy distinta.
Hagamos un ejercicio de una clienta que es real. Es maestra de una primaria y el otro día me habló y me dijo que estaba muy enojada porque le habían regalado un iPhone 12 a unos alumnos "¿Cómo ves Jorge? ¡Le regalaron un iPhone. Cuesta lo que yo gano en un mes. No es justo!" Yo le preguntaba a la gente en un seminario y te lo pregunto a ti: ¿Dejarías que un maestro con esa mentalidad eduque a tus hijos?
Lo estamos permitiendo, porque ese tipo de maestro es el que está educando a nuestros hijos en temas de dinero, por eso la educación financiera de mis hijos no se la dejo ni a las escuelas ni a las universidades, ni a nadie, se las doy yo: Les hablo de dinero, de ahorros, de inversiones, de gastos, de diversificación. Entonces si tu tienes claro que tu familia es tu principal lastre o tus amigos, ¿Qué tienes que hacer? Cambiar, aún de tu circulo cercano que es la familia ¿eh?
Es decir, si tu familia es una familia llena de loosers; salte, vete a vivir a otro lado. Los amigos igual, porque no los vas a cambiar a ellos.
Entonces ¿Cómo nos programamos? Hay 3 formas:
Nos programamos con lo que vemos, lo que escuchamos y eventos específicos, esas son las 3 formas de cómo tú te influencias o cambias tu influencia.
- Lo que vemos y escuchamos: En los cursos hacemos un entonces ahí Mauricio es parisino porque les hago una meditación con música muy poderosa y es impresionante como la gente llora Mauricio, de repente estaba yo con Gabi, porque yo me pongo a leer la meditación, primero empiezo leyéndola y luego suelto el papel y me meto, voy hablando, conectándome con la gente y les digo: ¿Cómo era tu papá? Imagínate la sala de tu cocina, ¿de qué hablaban? Y empiezan a llorar, dicen: “es que mi papá nos pegaba, mi papá nos abandonó, se murió mi papa”, “no había dinero” o “había mucho dinero y no me hacían caso", cacha los 2 aspectos. Entonces si yo veo que mi papá siempre estaba preocupado por el tema del dinero y siempre decía que el dinero era malo, que era difícil de ganarlo, ¿Qué crees que estoy programado yo? Lo mismo.
- Y eventos específicos, esos eventos específicos son muy poderosos, ¿te acuerdas de dónde quedó la bolita del ejercicio ese? Pues a mi me pasó hace muchísimos años, cuando yo tenía como 13 años, 14, mi papá me dio un domingo, vivíamos en México y fuimos a la plaza tapatía aquí en Guadalajara, y estaba el típico “de dónde quedó la bolita, dónde quedó la bolita” y en eso me acerco, mi mamá me va a detener y mi papá le dijo: “déjalo” y fui yo, 13 o 14 años a ver dónde quedaba la bolita, con mi domingo, ¿Qué crees que pasó? La primera jugada gané, la segunda jugada con todos los paleros perdí todo mi dinero y me dolió tanto, lloré tanto, pero ese evento específico me marcó Mauricio, porque cada vez que yo voy a hacer un negocio, cada vez que voy a hacer un trato con alguien; me acuerdo de “dónde quedó la bolita” y eso Mauricio, me ha marcado toda la vida, por eso a lo mejor yo soy desconfiado, ¿no? Y entonces no desconfío de la gente, pero por naturaleza soy desconfiado, porque recuerdo ese evento específico que me marcó, entonces cuando la gente hace este ejercicio; se da cuenta dónde está su evento, hay gente que dice: “es que mi papá murió, mi mamá se fue con otro hombre, yo tuve que trabajar desde chico, me maltrataron y por eso es que yo creo que los ricos son malos", es un evento, y ahí viene la sanación.
- que es el punto 6, hago una historia bien padre que se las cuento ahí en el seminario, pero ¿Cómo crees que yo me sentí cuando el de la bolita me robó mi dinero? Me sentí un idioma ¿no? Sentí que no era inteligente, sentí que la gente era mala, sentí que todo el mundo iba a robar, ¿no? Pero ¿qué crees? So es mentira, porque lo que realmente pasó es que el señor hizo su juego y ganó el dinero, la interpretación que yo le di a ese evento es lo más importante, el evento por si mismo no tiene valor, la interpretación que tú le das al evento es lo que genera el valor, es como si yo te digo: Mauricio ¿sabes qué? Me caes mal cabrón, por tu peinadito, eso es un evento, la interpretación que tu le des al evento es lo que te marca tu vida, entonces ¿Qué es lo que pasa? La gente se queda en la interpretación del evento y eso es lo que no les permite crecer.
Creencias, ¿Crees en ti?
¿Cómo cambias a un evento? Cambiando la interpretación, súper poderoso ¿eh?
Vamos a poner el ejemplo de 2 hermanos, 2 hermanos del mismo papá y de la misma mamá, el papá fue violador (es un hecho real, lo platicó Josie Maxwell) violador, ladrón, asaltante, drogadicto y acabó en la cárcel, a los hijos los separaron de chicos, ya a una edad más o menos consciente y se los llevaron a 2 lugares distintos, los entrevistaron 25 años después y uno de ellos llegó a ser alcohólico, violador, asaltante y acabó en la cárcel, el otro llegó a ser médico, una hermosa familia, con dinero y afamado, y cuando les preguntaron a cada uno de ellos el ¿por qué estaban así? Uno de ellos, el que era el violador dijo: “es que es obvio, yo soy así por el padre que tuve", fueron a donde el hermano médico y le preguntaron lo mismo: ¿Por qué tú estás así? – “es obvio, por el tipo de padre que tuve". Ah cabrón ¿no?
Entonces es el mismo evento, pero la interpretación fue completamente distinta, entonces al momento de hacer dinero, ahí viene precisamente el que te acerque o no a hacer dinero, entonces cuando tú tienes ese evento, esa interpretación; vienen entonces lo que se llaman motivadores del cuento, tú cuento es tu interpretación ¿no? Si yo me hubiera quedado con el de las bolitas; de puta, soy un pendejo, me robaron, soy un inútil, soy un idiota; voy a estar buscando motivadores que afirmen mi interpretación, y andas por la vida buscando reafirmar tu cuento, buscas a un socio que te hace trampa, “claro, es que soy un pendejo" o “la gente es tramposa" y vas todo el tiempo por la vida buscando reafirmar esa creencia o esa interpretación que tuviste del evento, pero alguien paga precios, tu familia por ejemplo, puede pagar el precio de siempre estar en una casa chiquita, jodida, porque tú estás buscando reafirmar tu cuenta de que no eres lo suficiente para generar dinero, cuando tú cambies la interpretación; cambia tu vida, ¿y quién crees que paga los precios más altos buscando reafirmar esa interpretación? Tú, tú mismo. Hay gente que no se quiere ir a vivir a Estados Unidos o no quiere cambiar de casa porque qué va a pensar la gente o no se divorcian y siguen casados con la misma mujer durante 25 años, porque “puta, qué va a decir la gente", entonces tú estás pagando el precio de no soltar ese cuento, hay gente que sigue siendo empleada, pero no quiere soltar el cuento de que no tiene el poder, ayer platicaba con un amigo que sigue siendo empleado de una empresa y todos los años Mauricio; me habla para chillar, que por qué el jefe no lo quiere, que no lo reconoce, le dije: “oye wey, tienes 50 años, ¿cuántos años más vas a seguir interpretando ese papel de víctima, cuántos años más? Entonces aquí viene un poco sobre soltar el cuento: lo haces consciente y cambias ¿no? Y luego de ahí, que vi toda la parte personal, ¿vamos bien hasta ahí Mauricio?
El poder de los hábitos
Entonces te digo: “a ver Mauricio, quiero que me digas cuál sería el viaje ideal en un crucero, ¿Qué te gustaría que tuviera el crucero?” entonces la gente empieza a decir: “alberca, comida, bebidas de todo tipo, mujeres, juegos para mis hijos, catapultas, bla bla”, perfecto ¿Quién de ustedes quiere ir? Y todo el mundo levanta la mano ¿no? La luz se oscura, todo el mundo levanta la mano, el crucero vale 1 millón de dólares y zarpa en una semana ¿Quién de ustedes consigue el millón de dólares y zarpa en una semana? Y la gente comienza a bajar las manos, y les digo: “abran los ojos ¿qué pasó?” – “no, es que un millón de dólares no lo puedo conseguir y ¿en una semana? No no, olvídalo, no puedo ir" – “perfecto, cierren los ojos" y vuelven a cerrar los ojos, y les digo: “quiero que vean en frente a la persona que más quieren, puede ser tu hijo, tu hija, tu esposo, tu esposa, tu papá, quiero que vean la sonrisa, quiero que vean lo que te produce”, entonces empiezan a imaginarse a su bebé, a su esposa… Pero ¿Qué crees? Acaba de decir el doctor que le acaban de encontrar una enfermedad que se va a morir tu bebé en un mes, a la persona que más quieres, quiero que te visualices sin esa persona, sin esa sonrisa, sin eso que te da, y empiezan a llorar, a llorar, pero ¿Qué crees? Me acaban de decir que encontraron esa vacuna que le puede salvar la vida a esa persona que más quieres, y esa vacuna cuesta un millón de dólares y hay que ir por ella en una semana, ¿Quién de ustedes estaría dispuesto a conseguir ese millón de dólares en una semana? – abran los ojos, y todo el mundo con la mano levantada cabrón, llorando, pero mal wey, les digo: “eso, el tiempo y el dinero son pretextos”, cuando alguien quiere algo; va y lo hace, pero siempre vamos por la vida con el pretexto del dinero y del tiempo. Y la gente se queda fría cabrón, fría, y ahí termino y me empiezo a meter sobre el tema del dinero, que de hecho a mi me gustaría, que a lo mejor este punto 7; meterlo en el siguiente capítulo ¿no?
Entonces aquí ya comienzo a hablar de lo que es la libertad financiera, digo qué es la libertad financiera, qué es la riqueza, qué son los ingresos activos y pasivos, qué tipos de personas hay
respecto al dinero, etc. En ese mismo concepto, en esa misma línea de tiempo que estamos platicando sobre el tema de la filosofía del dinero; hay que entender algunos conceptos como básicos ¿no? Porque la gente dice: “es que yo quiero libertad financiera para poder viajar cuando yo quiera y
comprarme el auto que yo quiera y la casa que yo quiera", eso no es libertad financiera, eso es riqueza, la libertad financiera es un concepto mucho más sencillo, es simplemente que tu ingreso pasivo cobra tu costo mensual de vida, ahora te voy a platicar lo que es un ingreso pasivo, pero con que tu tengas un ingreso pasivo que cobra tu costo de vida mensual; estás del otro lado, ¿qué es un
ingreso pasivo? Que de hecho me gustaría primero ponerlo acá, ingreso pasivo, ¿Qué es un ingreso pasivo? Un ingreso pasivo es un ingreso que llega a tu bolsa hagas o no hagas algo, de trabajo ¿no? Por ejemplo, una renta de una casa, te va a llegar a tu bolsillo si o si mientras los clientes sigan pagando la renta te va a llegar, y tú puedes estar todo el mes sin hacer absolutamente nada, unas regalías de
música, regalías de un libro; te van a llegar a tu bolsa hagas o no hagas algo, porque ya lo hiciste una vez y se sigue vendiendo, entonces rentas, regalías, por ejemplo regalías de descubrimientos, dividendos de un negocio ¿no? Osea hay gente que tiene ya una inversión en un negocio que lo opera la familia y ellos solamente reciben dividendos, eso es un ingreso pasivo, no depende de que tú estés ahí, ¿qué es un ingreso activo? Un sueldo, un
honorario, algo que tienes que estar haciendo precisamente para que llegue a tu bolsa. Mi negocio es un ingreso pasivo, yo hoy puedo perfectamente vivir de la renovaciones de mi cartera y yo no hago nada, porque ya mi gente lo hace, yo puedo realmente en ese momento Mauricio, vivir tranquilamente de las puras
renovaciones de mi cartera, yo tengo una cartera de cerca de 1000 clientes y es un ingreso pasivo, ahora ¿soy rico? No, no soy rico ¿por qué? Porque mi ingreso pasivo cubre mi costo fijo y mi costo fijo es la renta o la hipoteca, los gastos de mi auto, las comidas, las escuelas, el seguro de gastos médicos
mayores, mi costo de vida fijo. Oye me quiero ir de viaje a Inglaterra ¿me alcanza? No me alcanza, entonces el ingreso activo y el ingreso pasivo es el concepto, la libertad financiera es precisamente el que tu ingreso pasivo cubra tu costo fijo, ¿qué es la riqueza? Tienes que definir qué es la riqueza para ti ¿no? Oye, ¿tener un millón de dólares es riqueza para ti? – sí – ah, perfecto, a lo mejor para
*inaudible* no significa absolutamente nada, entonces tú tienes que definir cuál es tu nivel de riqueza, tengo un ejercicio Mauricio que les hago a la gente en Excel, puta, maravilloso, lo diseñé para precisamente demostrarte qué es riqueza para ti, y es impresionante cómo la gente entra en shock cuando dice: “ah, sí se puede” o “no se puede" ¿no? Entonces en ese momento de la riqueza, depende
mucho de tu capacidad de resolver problemas, por ejemplo, un problema de mil pesos ¿es un problema para ti Mauricio?
Entonces el problema o el concepto, es que no importa el tamaño del problema, importa el tamaño que tú tengas para resolver ese problema. Un escalador, una chica que fue la primera mujer que subió al himalaya; contaba que no logró subir la primera vez al Himalaya y la gente se burló de ella, que cómo era posible, que era un fracaso, ella bajando el Himalaya se volvió y le dijo: “Himalaya, el año que viene aquí voy a estar, porque tú ya no puedes crecer, la que puede crecer soy yo” y el año siguiente creció, escaló el Himalaya y logró vencer ese obstáculo. Entonces la gente se fija más en el problema y no se fija en crecer uno mismo para que ese problema deje de ser el problema ¿no?
Entonces eso es la libertad financiera, la riqueza, hay tipos de personas respecto al dinero, gente que tiene dinero, gente que vive bien ¿no? Y gente que vive en deudas, osea hay gente que tiene mucho dinero, en exceso, gente que vive bien y hay gente que vive agotada en deudas y que nunca le alcanza, entonces ¿en qué parte estás tú? Y de ahí me voy ya a la parte de cómo genera dinero ¿no? Cómo generar dinero que es el segundo punto, es primero definir qué quieres ¿no? Oye ¿qué quiero? Osea, quiero generar dinero, ¿cuánto dinero? ¿En qué momento, en qué plazo? ¿Cuánto es mucho dinero? La gente pobre normalmente le preguntas: ¿cuánto dinero quieres? Y dicen: “mucho”, ¿qué es mucho? Osea, tienes que definir metas a corto y largo plazo, financieras y no financieras. Hoy en la mañana platicaba con mi hermano eso, ¿qué quieres wey? Define qué quieres ¿ir a vivir a Europa, a Estados Unidos, en Kazajistán? Define qué quieres ¿quieres tener 1 hijo, 2 hijos, 3 hijos? ¿Quieres ser empleado, quieres ser empresario? ¿Quieres tener una casa de un millón de dólares, una casa de un millón de pesos? ¿Qué quieres? El gran problema de la gente que no logra las cosas es porque no sabe qué quiere, no tiene ni idea qué quiere, andan por la vida dando tumbos, entonces aquí primero tienes que definir con claridad qué quieres y antes de eso es okay ¿dónde estoy financieramente hablando? Tienes que hacer un check list financiero honesto de dónde estás, y ahí les hago una radiografía de: ¿cuál es tu nivel de ingresos? ¿Cuál es tu nivel de gastos actuales? Y aquí Mauricio es muy divertido, porque la gente me dice: “es que quiero ser rica", a mi me llegan y dicen: “Jorge, quiero invertir en bienes inmuebles” – ah perfecto, les digo: ¿cuánto ganas? Me dicen: “bueno, gano 20 mil pesos al mes” – perfecto, ganas 20 mil pesos al mes, ¿cuánto gastas? – “no, pues no sé" – lo que no sabes ¿lo controlas? Lo que no mides ¿lo controlas? – “no, pues me gasto 19 mil pesos Jorge” - perfecto, me gusta ¿cuál es tu capacidad real de ahorro mensual? 1000 pesos, a mi Pitágoras me cae muy bien ¿por qué? Porque las matemáticas no mienten, tu capacidad real hoy de inversión son 1000 pesos, con 1000 pesos realmente ¿puedes invertir en bienes raíces? “No Jorge, no puedo" – okay, entonces lo primero que tienes que hacer para establecer lo que quieres es ser realista ¿te fijas en cómo lo pongo yo? Ser honesto, cuál es tu nivel de ingresos, okay, esto es hoy, pero ¿y en futuro? ¿Cuántos hijos tienes? – “ah, pues tengo 3” - ¿cuánto vas a gastar en ellos para las universidades, las preparatorias? – “no, pues tanto" – Tú nivel de ingresos en los siguientes años van a ser de 25 mil mensuales, tienes que empezar a ganar más porque si no vas a empezar a tener un déficit, punto, ¿qué vas a hacer para ganar más? Entonces aquí es donde yo le digo: tu nivel de ingresos. Segundo: calculo del patrimonio neto, hay gente por ejemplo Mauricio que puede estar ganando 400 mil pesos y yo le digo a la gente: “oye, ese que gana 400 mil pesos al mes ¿es rico?” ¿tú que crees, alguien que gane medio millón de pesos, 400 mil peso es rico Mauricio?
Exactamente, entonces esto es muy sencillo, si yo tengo aquí 20 mil pesos, me gasto 19; me quedan 1000, esos 1000 ¿A dónde los mando, a mi activo fijo o a mi pasivo? “oye ¿sabes qué? Estos mil pesos los estoy ahorrando" - ¿en qué los ahorras? -"los ahorro por ejemplo, en un auto" – no, eso no es un ahorro, porque esos mil pesos los metiste en un auto y ese auto es un gasto – “lo estoy invirtiendo CETES” – ah bueno, ya ese dinero está generando un rendimiento. Ahora, ¿qué pasa si en el futuro tu ganas 20 pero gastas 25, qué vas a hacer? Pedir prestado ¿no?
Tienes que pedir prestado para subsanar esto, entonces tu pasivo va creciendo, entonces tengo un ejercicio que le llamo “Juan” se llama “juan", que digo: “a ver, Juan gana tanto, ¿cómo lo ves? No pues muy bien, tiene 3 millones de pesos en la cuenta bancaria y tiene una casa de 8 millones de pesos, oye está muy bien Juan” Y les abro el pasivo, si nada más que Juan debe la casa, debe 10 millones de pesos a familiares y amigos y aparte tiene un crédito con el banco, Juan está quebrado, no importa lo que ganes o que gastes, sino donde lo pongas, en un activo o un pasivo, y esto es precisamente el cálculo del patrimonio neto, entonces tengo un ejercicio Mauricio, que se lo mando a los clientes, donde les digo: ¿cuántos tienes en cuentas de cheques, bancos, activos fijos, casas, rancho? Y la gente se da cuenta que no tiene potencial para ahorrar y que están quebrados, y la gente chilla en ese momento, “puta, Jorge ¿entonces qué hago?” – muy sencillo, ya fuiste como el alcohólico ¿qué es lo que hace el alcohólico en alcohólicos anónimos, lo primero que hace?
Soy alcohólico, pues aquí tú estás quebrado, punto, vamos a resolverlo, ¿qué riesgos potenciales pueden afectar tu patrimonio a largo plazo? – “ah, es que ¿sabes qué? Tengo una enfermedad degenerativa, tengo hipertensión o tengo lupus o tengo algo” - ¿eso te puede causar problemas a futuro? – “sí" – oye, ¿cuántos hijos tienes? – “ah, sabes que viene un hijo en camino" – bueno, eso es algo que va a afectar tu patrimonio, oye eres empleado ¿cuántos años puedes seguir siendo empleado de la empresa? – “yo calculo unos 10 años” - ¿y si te corren antes? Es un riesgo potencial. Entonces con ese análisis que les hago en un archivo de Excel; me voy a la capacidad real de inversión, entonces yo les digo: “a ver cabritos, no tengas guaje, tú nivel de inversión son mil pesos, punto” ¿en qué puedes invertir mil pesos? – “no, pues ahorita en nada Jorge”. Entonces ya me voy a la parte de definir exactamente qué quieres, “oye yo quiero ganar 50 mil pesos, yo quiero tener una casa, quiero tener un auto", ya ellos ponen los objetivos, y les hago el ejercicio que se llama “*inaudible* la vida de tus sueños”, ese es buenísimo Mauricio, esa es la vida de tus sueños, le digo a la gente: está bien, ¿qué casa quieres?– “pues una casa en la playa, así así y asi" – okay, ¿cuánto quieres que valga tu casa? – “yo quiero que valga 30 millones de pesos” – perfecto, 30 millones de pesos, ponle número a tus sueños. Entonces digo: ¿qué quieres? – “ah, pues yo quiero un departamento cuando me retire en Houston” - ¿y cuánto valen en Houston? – “no, un depa en Houston” – va perfecto. ¿Cuánto quieres en el banco Mauricio cuando te retires? Es más, ¿quieres que lo hagamos, el ejercicio contigo?
C) COMO GENERAR MAS DINERO
¿Qué es lo que realmente quiero?
Esta es una pregunta muy importante que debes hacerte antes de comenzar a crear una estrategia para conseguir tus objetivos. Debes tener la capacidad de saber qué es lo que quieres ya que sin tener esto claro no podrás comenzar a trabajar en ello.
¿Y cómo puedo saber qué es lo que quiero? ¿Qué tengo que hacer para llegar a este punto? Pues deberás trazar un plan real de tu vida y de lo que quieres lograr de aquí a unos años.
Lo mejor es ponerse unas metas fijas en un periodo de tiempo, por ejemplo, ganar 3.000 euros al mes en tres años. Una vez tengas esa meta, podrás empezar a trabajar en tu estrategia. De la misma forma, también es aconsejable poner metas en un menor plazo, por ejemplo, en unos seis meses, y otra a más largo plazo, como en seis años.
Otra de las opciones es fijar la vista en la edad de retirada. ¿Cuánto necesitas para vivir como quieres en el momento de tu jubilación? A partir de ahí, de hacer los cálculos pertinentes, tendrás que fijar cuánto dinero tendrás que ganar de forma mensual o anual para llegar a tener la vida que realmente quieres.
Puede parecer un objetivo difícil, pero, realmente, es más sencillo de lo que parece. Al tener ya una meta fija por escrito será más fácil llegar a tu objetivo. Mucho más difícil sería no saber qué es lo que quieres o necesitas para conseguir tu vida soñada.
¿Cuál es mi situación financiera?
Antes de crear esa estrategia financiera deberás tener clara cuál es tu situación económica actual. Debes tener claro cuánto ganas de forma mensual, cuánto gastas y cuánto puedes guardar. ¿Cómo hacerlo y tenerlo todo a la vista? Mediante columnas.
- En la primera columna tendrás que poner el total de los ingresos mensuales que recibes.
- En la segunda columna tendrás que añadir el cómputo total de los gastos que generas cada mes.
- En la tercera y última columna será importante resaltar cuánto dinero puedes guardar de forma mensual.
Debes ser totalmente honesto en esto ya que será el principio de tu aventura financiera hasta conseguir la libertad económica total. Igualmente, deberás tener en cuenta tus gastos futuros y también cuál es el capital del que dispones, es decir, el dinero que ya tienes guardado.
En resumen, estos son los puntos que deberás anotar para comenzar tu aventura:
- Nivel de ingresos y gastos, tanto actuales como futuros.
- Cálculo de todo el patrimonio disponible.
- Riesgos potenciales que puedan afectar tanto al patrimonio como al nivel de cobertura.
- Capacidad real de la inversión y diversificación.
Teniendo estos detalles en cuenta podrás establecer un plan para mejorar tu situación económica a corto, medio y largo plazo. Eso sí, es recomendable asegurar tu patrimonio y no arriesgar todo tu capital. Siempre es mejor dejar apartado un poco de ese capital por si tus planes no salen como esperabas.
Además, debes tener en cuenta cuáles son tus planes de futuro en todo momento. ¿Piensas tener un hijo pronto? Pues esto afectará a tu capital. ¿Debes mucho dinero al banco y a otras entidades? Entonces es probable que debas solucionar esto antes de crear un plan estratégico de creación financiera.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
Haz lo que se te da bien
No todo el mundo cuenta con las mismas habilidades. Cada persona tiene cualidades específicas que no tienen otros y esto es fundamental ya que dedicarte a algo que no te gusta o no se te da bien no te aportará beneficios.
Imagina que te encanta hacer tartas, ¿Por qué no montar un negocio de repostería? De esta forma disfrutarás a la vez que creas un negocio. Hacer algo que realmente te gusta te ayudará a progresar más rápidamente.
No te será nada útil dedicarte a un negocio que no se te da bien y que no te gusta, a pesar de que a la larga pueda ser muy rentable. ¿Por qué? Pues porque acabarás con esos pensamientos negativos que hemos dicho que debes mantener fuera de tu mente en todo momento.
D) CÓMO CONSERVAR TU DINERO
¿Has conocido gente que tiene la habilidad de crear dinero, pero algo pasa en su camino que lo destruyen de la misma forma?
Muchas personas tienen una habilidad natural para producir dinero, son capaces de crearlo como si fuera un acto de magia, pero a veces, de la misma forma, tienen la misma habilidad para destruirlo en segundos.
¿Cuáles son las razones por las cuales ocurre esto? ¿Por qué no pueden conservar el dinero y luego multiplicarlo?
Mucho tiene que ver con la forma en cómo administran y cuidan su dinero, No vayas en contra del sistema, aprende cómo funciona el sistema.
Las principales causas por las cuales se va el dinero son las siguientes.
- Gastos
- Impuestos
- Imprevistos
Gastos
Como ya lo revisamos, todos tenemos una filosofía propia acerca del dinero, cada uno lo entiende y maneja de forma diferente y eso repercute en la forma en como lo acumulamos y cuidamos.
Olivia Mellan es una experta en temas de “Psicología del Dinero” y desde 1982 ha aparecido en varios programas de renombre como Oprah, the Today Show, and ABC's 20/20, en su sitio web https://www.moneyharmony.com/ puedes hacer un Test sobre el dinero.
Según Olivia, existen 5 tipos de personalidades, aunque en la práctica, todos nosotros tenemos un poco de cada personalidad, aunque obviamente una es la que más nos representa.
Las cinco personalidades son.
- El Acumulador: Le gusta tener la mayor cantidad de dinero posible en el menor tiempo posible, para poder gastar, invertir o diversificar. Para ellos el dinero es estatus y poder.
- El Evasivo: Normalmente le cuesta llevar un presupuesto o registro de sus gastos, se le olvida pagar sus cuentas, no sabe cuánto dinero tiene ni cuánto gasta.
- El Ahorrador: Es aquella persona que puede ser tacaña, puede esconder su dinero en el colchón y se siente mal haciendo cualquier tipo de gasto, ya sea en ropa o vacaciones, las cuales las considera superficiales. La Biblia es su presupuesto.
- El Monje: Para esta persona el dinero es sucio, es la fuente de todo mal, y si por ejemplo tienen una herencia, prefiere invertirlo en obras sociales para sentirse aliviado moralmente.
- El Gastador: Es el mejor amigo para ti, pues le encanta gastar el dinero que le llega a sus manos para lograr placer inmediato. En cuanto le llega el dinero tiene la imperiosa necesidad de gastarlo.
Como lo vimos anteriormente, muchas personas tienen una habilidad natural para producir dinero, son capaces de crearlo como si fuera un acto de magia, pero a veces, de la misma forma, tienen la misma habilidad para destruirlo en segundos.
Mucho tiene que ver con la forma en cómo administran y cuidan su dinero, No vayas en contra del sistema, aprende cómo funciona el sistema.
Los Impuestos son la segunda forma de cómo se va el dinero de tus manos.
El poder destructivo de los impuestos
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (El Fisco) es tu principal socio en la empresa y en tus finanzas personales.
Vamos revisando un ejercicio muy “simplista”, por ejemplo, si tomamos en cuenta todas tus ganancias de la semana, es decir, de lunes a domingo (7 días), el Fisco te “quita” dos días de la semana, es decir, tus ganancias de lunes y martes son para ellos, considerando la tasa del 30% del Impuesto sobre la Renta (ISR) para empresas.
Si no aprendes a utilizar al sistema a tu favor, siempre dentro del marco de la ley, los impuestos pueden destruir tu patrimonio.
Si tienes ingresos en México y otros países, debes también aprender a manejar los impuestos de cada país, tratados especiales de doble tributación, etc.
Veamos otro ejemplo del poder destructivo de los impuestos a través de un ejercicio, también muy sencillo, realizado por Ray Dalio.
Raymond Thomas Dalio es un multimillonario gestor de fondos de cobertura y filántropo estadounidense que ha sido codirector de inversiones del mayor fondo de cobertura del mundo, Bridgewater Associates, fundado en 1975 en Nueva York.
En el ejemplo se consideran tres escenarios:
- No pagas nada de impuestos. (escenario utópico)
- Pagas una tasa del 30% de impuestos
- Pagas una tasa del 15% de impuestos
Para hacer los cálculos, partimos de un ingreso de US $2 dólares (También pueden ser dos pesos), el cual se duplica año con año, y obviamente sobre ese ingreso se calcula el impuesto correspondiente.
El remanente que queda anualmente, ya pagando impuestos, se vuelve a duplicar y así sucesivamente, año con año, hasta el final del ejercicio que considera 20 años.
Al final del periodo, en el primer escenario donde no pagas impuestos, el ingreso llega a casi US$ 1,050,000, mientras que en el segundo escenario, tu ingreso ni siquiera llega a la ridícula cifra de US$ 900, es decir, los impuestos destruyeron tu capital en más de US$ 1 millón de dólares.
Si de alguna manera, logras aprender a manejar el sistema (siempre dentro del marco legal), pagando una menor tasa de impuestos, el capital alcanza la cifra de casi US$ 41,000.