Imagínate que tienes antojo de algo ¿Qué es lo que más te gusta?
Anteriormente hablamos sobre el Presupuesto y mencionamos que es una herramienta que te permite llevar el control de tu dinero en forma mensual y cuando lo aprendes a manejar, te permite llevar control de tus gastos, ahorrar, invertir y darte los placeres “medidos” que quieres en tu vida.
Una debilidad que tiene el presupuesto es que es estático, es decir, te dice cuánto dinero debes gastar en el periodo que elegiste, es decir, puede ser un presupuesto semanal, mensual, anual o por períodos más largos como pueden ser un lustro o quinquenio (5 años).
Normalmente al final del periodo, es cuando te das cuenta de que ya “te pasaste” de gastos y obviamente ya no puedes hacer nada, aunque hoy las aplicaciones que existen, te permiten mejorar el control, en esencia el presupuesto sigue siendo estático.
Otra limitante del presupuesto es que en ocasiones, existen gastos anuales que en tu presupuesto aparecen como gastos pagaderos en forma mensual, pero que en realidad, son pagos que se hacen en forma anual, como por ejemplo, las inscripciones del colegio de tus hijos, los refrendos de los autos o los seguros de gastos médicos mayores.
Una herramienta que ayuda a controlar de mejor manera el dinero es el “Flujo de Efectivo”.
Muchos autores tienen el siguiente dicho “El dinero es el Rey (cash is King)” pero la realidad es que “El Flujo del Dinero es el Rey (Cash flow is King)”
Si tus ingresos son más altos que tus gastos o egresos, tienes un Flujo de Efectivo Positivo que te permitirá ahorrar, invertir y diversificar.
Si tus ingresos son iguales a tus gastos o egresos, tienes un Flujo de Efectivo en Equilibrio, una situación muy peligrosa pues con un pequeño imprevisto o un gasto no planeado, llegarías a tener faltante a final de mes.
Si tus ingresos son menores que tus gastos o egresos, tienes un Flujo de Efectivo Negativo, es decir, tienes un “hoyo financiero”, por lo que tarde o temprano te quedarás sin “gasolina” para seguir operando.
Mucha gente no se da cuenta que tiene ese hoyo financiero mes a mes, pues compensa la falta de efectivo al utilizar tarjetas de crédito, pedir dinero prestado a familiares y amigos y con eso, cubrir sus necesidades mensuales, lo complicado es que con el tiempo, si no tiene un control de su vida financiera, ese hoyo financiero seguirá creciendo y llegará el momento que es prácticamente imposible seguir cubriéndolo con préstamos o tarjetas de crédito y por lo tanto, llegarás a estar quebrado financieramente.
El Flujo de Efectivo es un Estado Financiero que te permite llevar el control de los Ingresos y Egresos de efectivo que tienes en un periodo de tiempo.
Como bien sabes, las cuentas de cheques o de nómina prácticamente no te dan nada de intereses por mantener tu dinero en ellas, así que cada día que lo dejas ahí, pierdes dinero.
El Flujo de Efectivo te permite tener en tu cuenta de cheques o de nómina, sólo el dinero suficiente para los gastos de la semana o del mes, dependiendo de tus propias necesidades y el resto de tu dinero, debes tenerlo en cuentas o instrumentos que generen mayor rendimiento.
Por ejemplo, si el día primero de mes recibes tu nómina y tienes que pagarla a final de mes, no tiene sentido dejar tu dinero en la cuenta de nómina todo el mes sin ganar nada de rendimiento, es mucho mejor “pasar” parte de tu dinero a principios de mes a una cuenta con disponibilidad inmediata, normalmente 24 horas, como por ejemplo, “cetesdirecto.com” y cuando lo necesites al final del mes, ya puedes pasarlo de regreso, a la cuenta de nómina y pagar tu renta, mientras tanto, estuvo ganando intereses.
Con el Flujo de Efectivo no tendrás sorpresas desagradables de pagos que no tenías previstos
Te recomiendo generar un flujo anual, dividido por meses y por último por semanas, donde podrás llevar el control de cada gasto.
A continuación te presento un ejemplo de un “Flujo de Efectivo” Anual, dividido por mes y por semana, donde se incluyen las principales categorías de ingresos y de gastos que una familia-persona promedio tiene al mes.
- Alimentación
- Donaciones
- Educación
- Entretenimiento
- Facturas y Servicios
- Mantenimiento
- Regalos
- Ropa
- Salud
- Seguros
- Mascotas
- Seguros
- Pago de Deudas
PONER EL JPG DEL ARCHIVO DE FLUJO DE EFECTIVO
En resumen, con el Flujo de Efectivo, podrás tener los siguientes beneficios:
- Conocer exactamente las fuentes de ingreso que tienes en el mes.
- Conocer de manera muy clara, el monto exacto de “cuánto” entra de dinero y sobre todo “cuándo” entra.
- Tener claras las fechas exactas de “cuándo” y “cuánto” debes de pagar de compromisos anuales que no se pagan de forma mensual, como las inscripciones a los colegios.
- Evitarte sorpresas desagradables al no pagar tus impuestos anuales o pagar el regalo de Aniversario de tu boda o de cumpleaños de tus hijos.
Tener efectivo es importante, pero saber manejar el efectivo, es mucho más importante, recuerda siempre que el “Flujo de Efectivo es el Rey”.
Por otro lado, existe sólo tres formas de mejorar tu flujo de efectivo:
- Incrementas tus ingresos
- Bajas tus gastos
- Los dos anteriores
A través de la Técnica RESC aprendimos cómo hacer ajustes al Presupuesto y lograr ahorros entre un 10% y un 50% de tu Gasto Mensual.
Con el “Cuadrante Financiero” logramos además, mejorar nuestra situación financiera, aprendiendo a incrementar nuestros ingresos y reducir nuestros gastos o egresos con estrategias muy definidas.
Pero ¿cuáles son las mejores Estrategias que te permitirán tener ahorros adicionales?, vamos conociéndolas...
¿CÓMO PUEDO PROTEGER MI PATRIMONIO?
Como ya vimos, durante toda la vida de la empresa surgen diversos problemas operativos, personales, de mercado y obviamente existe la posibilidad de que algún socio fallezca, surgiendo varias dudas:
1.- ¿Qué pasa si hoy fallece mi socio ?
2.- Si fallezco hoy, ¿qué pasará con mi familia y Patrimonio?
Existen diferentes herramientas que se pueden utilizar para proteger el patrimonio, entre las que podemos mencionar:
- Testamentos
- Fideicomisos
- Acuerdos societarios
- Seguros de Socios
El principal problema que existe es que dichas herramientas se utilizan de forma individual y sin una estrategia integral definida.
La mejor forma de proteger tu Patrimonio es a través de una estrategia integral llamada “Blindaje Patrimonial”
“El Blindaje Patrimonial es la única herramienta integral que te permite garantizar que todo el patrimonio que haz hecho los últimos años llegue a las manos de quien tú decidas y que además, tú lo goces en vida”
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